オランダに引っ越した直後は「すぐ使える銀行」が優先ですが、住居・BSN・給与振込が落ち着いたら、今の銀行を使い続けるか見直してみましょう。毎月の口座維持費、日常の決済、貯蓄金利、共同口座の使いやすさは銀行ごとに違います。
結論｜最初はこの順番で進めればOK
生活口座：給与・家賃・光熱費の支払いが安定しているか。
料金：維持費、カード、海外決済、共同口座の追加費用を比較。
貯蓄：金利だけでなく預金保護と銀行グループを確認。
主要銀行の口座維持費を比較｜2026年10月
| 銀行・プラン | 通常の月額 | 特徴・注意 |
|---|---|---|
| Revolut Standard | €0 | 無料プラン。実物カード配送や為替に別料金の場合あり |
| ABN AMRO Basic Payment Package | €4.30 | デビットカード付き、大手銀行。学生向け別プランあり |
| Rabobank Rabo Standaard | €3.60 | 日常口座とデビットカード |
| bunq Free | €0 | デジタル中心。物理カードや機能は有料プランも比較 |
月額料金は各社の2026年公式表記。適用条件・カード追加費用・キャンペーン・学生口座は別です。例えばABN AMROは2026年1月から通常パッケージ€4.30、Rabobankは同年7月からStandaard€3.60となっています。
銀行口座は安さだけでなく、本人確認、給与振込・家賃の口座振替、NL IBAN、決済手段への対応も確認します。
自分に合う銀行を選ぶ3つのパターン
| タイプ | 考え方 | 有力候補 |
|---|---|---|
| 維持費を最小限に | 無料プランの機能とカード配送費を確認 | Revolut Standard、bunq Free |
| 国内で長く使う | 窓口や生活口座の機能、共同口座を重視 | ABN AMRO、Rabobank |
| 国際送金・外貨も多い | ユーロ以外の取扱い、為替・引出し条件 | Revolut、Wise等を補助的に併用 |
bunq Freeには物理カードが含まれないなど、無料でも利用条件があります。給与用銀行として選ぶなら、自分に必要な機能が揃うか確かめてください。
口座維持費は年間でいくら違う？
ABN AMRO Basicの月額€4.30は、12か月で€51.60です。Rabobank Standaardなら€43.20です。月額0ユーロのプランと比べると、年間€40〜50程度の差が生じる計算になります。
ただしその差だけでメインバンクを切り替えると、支払い先の変更や家族の共同口座、カードの使い勝手で不便になる場合があります。費用と機能を天秤にかけましょう。
現金引出し、物理カード配送、海外通貨決済、特定の限度額超過には料金がかかる場合があります。
貯蓄金利・預金保護もチェックする
余剰資金を置く場合は、普通預金（betaalrekening）と貯蓄口座（spaarrekening）を分けて考えます。金利が高くても、引出し条件・最低預入額・変動金利・居住条件を確認してください。
オランダ中央銀行（DNB）は、対象預金について原則1人・1銀行あたり€100,000まで保護する預金保証制度を説明しています。同じ銀行グループの複数ブランドは合算される場合があり、海外拠点の銀行では保証国が異なることがあります。
メイン口座を乗り換える時の順番
- 新しい口座の申込・本人確認を完了する。
- 少額の送金、カード決済、必要な口座振替ができるか確認する。
- 給与、家賃、光熱費、保険料、通信料金などの振込・引落先を更新する。
- 旧口座の未払い・返金・クレジットカード等を確認する。
- 十分な移行期間を取ってから、不要な旧口座を解約する。
最初に作る口座がまだない場合は、こちらの到着直後の銀行口座ガイドから進めましょう。
日本との資金移動は別のサービスと併用していい
オランダでの支払い口座と、日本からの送金手段は必ずしも同じ会社にする必要はありません。送金では為替レート・受取額・入金速度・口座名義を比較し、銀行口座は日常の支払いに必要な機能を重視するのが合理的です。
メイン銀行とサブ口座を分けるメリット
給与や家賃の決済は、日常的に安定して使える銀行に任せ、海外送金や予算管理は別のアプリ・口座で行う方法があります。メイン口座を頻繁に替えなくても、手数料が高い取引だけ別サービスを使うことで改善できる場合があります。
一方、口座を増やすほど本人確認、税務情報の更新、アプリ管理などが必要になります。必要な口座だけを残しましょう。
共同口座を選ぶ家庭が確認したい点
- 口座の名義が本人・夫婦の共同名義か。
- 追加デビットカードの月額と発行費用。
- 家賃・公共料金の引落しで使えるか。
- 両名義人がアプリで利用履歴を確認できるか。
- 解約・海外転居時の署名・同意ルール。
ABN AMROやRabobankなどの共同口座の条件は、基本の単独口座料金と異なります。家計の管理方法に合うか比較しましょう。
金利が高い口座にも違いがある
貯蓄口座の金利は変動することがあり、広告に表示される金利が新規顧客限定や一定期間限定の場合もあります。また、預けた資金をいつでも出せるか、引出し通知が必要かも確認します。
生活防衛資金など急に必要になる可能性があるお金と、当面使う予定のない貯蓄は分けることができます。ただし高金利だけで銀行を選ばず、預金保証の対象・銀行グループ・資金の引出し条件を確認しましょう。
口座乗り換えの失敗例を避ける
銀行口座を解約した後に、古い口座へ給与が送られたり、退去した物件の保証金が返金されるケースがあります。特に賃貸保証金の返金まで時間がかかる可能性があるなら、旧口座をすぐ閉鎖しない方が便利です。
給与、人事、家主、保険、税務当局、携帯電話などの登録口座を更新し、最終請求や返金の予定を確認してから閉鎖しましょう。
年間の比較表を自分で作る
| 項目 | 銀行A | 銀行B |
|---|---|---|
| 口座維持費／年 | 月額×12 | 月額×12 |
| カード・共同口座費 | 追加費用 | 追加費用 |
| 現金利用 | 引出し・入金費用 | 引出し・入金費用 |
| 外貨決済 | レートと手数料 | レートと手数料 |
| 貯蓄金利 | 金利と条件 | 金利と条件 |
本人の取引回数や生活スタイルを同じ条件で想定すると、見かけの月額だけで判断せずに済みます。
口座維持費より重要になる場面もある
毎月の口座料金は分かりやすい比較項目ですが、給与・家賃の引落し、共同口座の運用、窓口相談、海外送金など、生活に必要な機能がなければ節約とは言えません。
特に住宅ローンや事業用口座を利用する可能性がある人は、日常口座だけの価格比較とは異なる基準が必要です。まず生活のメイン口座に求める機能を決めましょう。
転居・帰国時の銀行口座の取り扱い
将来日本へ本帰国する場合、銀行によって非居住者として口座を維持できるかや、住所変更・解約手続きが異なる場合があります。
オランダの携帯電話番号を解約した後に銀行アプリへログインできるか、残金を日本へ送れるかなども帰国前に確認しておくと安心です。
家族の貯蓄と預金保護を整理
DNBの預金保護では、対象預金が原則として1人・1銀行あたり€100,000まで保護されます。銀行名が違っても同じ銀行免許を使っている場合は合算される可能性があります。
多額の貯蓄を持つ場合、銀行グループと預金保証国を確認し、必要に応じて銀行を分ける方法を検討しましょう。
よくある質問
A. 有料になり得る取引や、本人確認、NL IBAN、カード配送、現金利用の条件も比較してください。
A. デジタル決済などに対応しますが物理カードが含まれない点に注意。必要なら有料プランも比較します。
A. 日常口座と貯蓄口座・国際送金を分けることには利点があります。ただし維持費や管理負担との比較が必要です。
A. DNBが説明する預金保護の単位と対象銀行を確認し、預け先を分散することも検討します。
